디딤돌 대출이란?
디딤돌 대출은 정부가 무주택 서민들의 주택 구입을 지원하기 위해 제공하는 저금리 주택 담보 대출 상품입니다. 그러나 최근 정부는 디딤돌 대출의 한도를 축소하는 것을 발표했습니다. 이번 포스팅에서는 디딤돌 대출 한도 축소의 배경과 관련된 영향, 그리고 여러분이 할 일에 대해 자세히 알려드리겠습니다.
디딤돌 대출 안내사항 (한국주택금융공사 제공)
기관 간 효과적인 역할분담을 통한 안정적인 정책모기지 공급등을 위해 공사 홈페이지를 통한 디딤돌 대출 신청 시스템이 주택도시기금 기금e든든 홈페이지(https://enhuf.molit.go.kr) 또는 기금수탁은행(국민, 농협, 신한, 우리, 하나, 부산, iM뱅크)으로 일원화되어 운영됩니다.
디딤돌 대출 한도축소의 배경
정부는 가계부채 증가와 주택도시금의 건전성 유지를 위해 디딤돌 대출의 한도를 조정하기로 하기로 결정했습니다. , 주택담보 대출 면제(LTV)을 기존 80%에서 70%로 정도 조정하고, 주택임대차 보호법상 세입자에게만 주는 변제금인 '방공제'를 대출금에서 특별히 제외하는 것을 허용합니다.
디딤돌 대출 한도 축소의 주요 내용
- LTV 조정 : 원래 전투기의 LTV가 원래 80%에서 70%로 조정되었습니다. 예를 들어, 5억 원짜리 주택을 구입하는 경우, 기존에는 최대 4억 원까지 대출이 가능했었지만 앞으로는 3.5억 원으로 제한됩니다.
- 방공제 필수 적용 : 주택임대차 보호법상 세입자에게만 해당되는 변제금인 '방공제'를 대출금에서 제외해야 합니다. 한국의 경우, 방공제 금액이 약 5,500만 원으로 되어, 이에 따라 대출 한도가 추가로 가능하게 됩니다. 방공제란 대출을 받을 때 최우선변제 소액임차보증금을 제외하고 대출을 해주는 것을 말한다.
- 후취 담보 대출 제한 : 준공 전 신축 아파트를 덮어씌운 후취 담보 대출이 한시적으로 중단되었습니다. 이에 따라 신축 아파트를 대상으로 디딤돌 대출을 이용하기 위해 도움을 요청하는 사람들은 대출 실행에 어려움을 겪을 수 있습니다
2024년 디딤돌 대출 주요 변경 사항 및 신청 자격
디딤돌 대출을 신청할 수 있는 다음과 같은 자격이 완전히 공개되어야 합니다.
- 무주택 가구주 : 신청일 현재 본인과 가구원 모두 주택을 소유하고 있지 않은 무주택자여야 합니다.
- 합산 소득 요건 : 배우자 합산 연소득이 일반 무주택 동화 6천만원 이하, 초기 주택을 신청자나주는부부, 2자녀 이상 가구는 7천만원이어야 합니다.
- 합산 자산 요건 : 대출신청인 및 배우자의 합산 순자산 가액이 4.69억원 이하
- 대상 주택 가격 : 주택 가격이 일반 무주택은 5억 원 이하, 신혼부부나 2자녀 이상 가구는 6억 원 이하이어야 하고, 85㎡ 이하의 이하의 집이어야 합니다.
신청대상 | 대출요건 | 상품구조 |
1) 민법상 성년 2) 대한민국 국민 3) 접수일 현재 세대주 4) 한국신용정보원 신용정보관리규약 해당사항 없음 5) CB점수 350점 이상 6) 본인 및 배우자 합산 순자산 가액 4.69억원 이하 |
1) 5억원(신혼/2자녀 이상 가구 6억원) 이하 공부상 주택 2) 세대원 전원이 무주택 3) 부부합산연소득 60백만원 이하 (생애최초, 2자녀 이상 가구 70백만원, 신혼가구 85백만원) 4) LTV 최대 70% 5) DTI 최대 60% |
1) 대출한도 최대 2억 5천만원 2) 생애최초 주택구입자 3억원, 신혼 2자녀 이상 가구는 4억원 3) 대출만기 10년, 15년, 20년, 30년 (거치기간은 1년 또는 비거치) 4) 원리금 균등, 원금 균등, 체증식 분할상환 |
디딤돌 대출 갈아타기
디딤돌 대출의 제도는 연소득과 대출 기간에 따라 차등 적용됩니다. 예를 들어, 연소득 2천만 원 이하의 경우 10년 만기 시 2.65%, 30년 만기 시 2.90%의 열매가 적용됩니다. 분류 방식은 원리금균 등분할상환, 원금균등분할상환, 체증식분할상환 중에서 선택할 수 있습니다.
디딤돌 대출 신청 방법
디딤돌 대출은 다음과 같은 절차로 신청할 수 있습니다:
- 온라인 : 주택도시금의 '기금에든든' 홈페이지를 통해 사전 심사를 신청합니다.
- 서류 제출 : 사전 심사 후, 지정된 은행에 방문하여 필요한 서류를 제출합니다.필요한 서류는 은행에서 안내 받으시는 것이 가장 정확합니다.
- 대출 심사 및 실행 : 은행의 심사를 거쳐 인정을 받고, 대출 약정을 신청하고 대출금을 실행합니다.
디딤돌 대출 신청 전 필수체크사항
- 실거주인 기간 : 대출 실행 후 1개월 이내 해당 주택에 전입하고, 최소 1년 이상 실거주해야 합니다.
- 조기상환 수수료 : 3년 이내에 조기(중도) 상환된 원금에 대하여 대출실행일로부터 경과일수별로 1.2% 한도 내에서 부과